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SQL:REPLACE INTO la_cache_6(`name`,`value`,`expire`,`moduleid`) VALUES('37af596dc61bfaaf','array ( 0 => array ( \'id\' => \'62\', \'typeid\' => \'6\', \'title\' => \'非恶意还款的行为有哪些\', \'content\' => \'


在个人信用与金融紧密挂钩的当下,个人信用在我们的生活中扮演着很重要的角色:守信者大有机会获得贷款,享受很好的衣食住行;失信者则很可能吃到贷款机构的闭门羹,面临寸步难行的窘境。但是,信用不好若事出有因,由于非恶意还款所致,那么获得贷款的资格将大踏步提升。接下来,让我们来看看非恶意还款的六大行为。

  1、相关规定有变而借款人却毫不知晓,比如银行工作人员没有明确告知还款日或贷款利率上调却有所不知,仍按原金额支付月供而导致的未足额还款;

  2、“休眠”或未开通信用卡年费欠费;

  3、身份证被冒用,导致被贷款或被开办信用卡;

  4、个人将按揭房出售,但是没办理转按揭,购房者未按时还款造成的逾期仍记录在自己名下的;

  5、经常临近最后还款日还款,导致款项未及时到账;

  6、开卡后,没有收到信用卡,信用卡被他人领走。

以上六种非恶意还款行为所导致的信用污点,各位都可以向所涉及的商业银行直接提出异议,要求其及时进行修改,也可到当地人民银行征信中心提出书面异议申请。征信中心会与报送信息的商业银行进行核实,通常异议申请人会在15个工作日内得到异议处理情况的答复。


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当下,风险投资在中国做得已是风生水起,可天使投资却身影寥寥,这个起源于纽约百老汇的词语与诸如华尔街等资本词汇似乎并不搭边。由当年富有者化身“天使”资助百老汇演出演变为如今的对原创项目构思或小型初创企业进行一次性的前期投资,显然“天使投资”已成为资本市场至关重要的一环。


风险投资对尚未诞生或嗷嗷待哺的“婴儿”兴趣不大。对刚刚起步的创业者来说,既吃不了银行贷款的“大米饭”,又沾不了风险投资“维生素”的光,在这种情况下,大多数只能靠天使投资的“婴儿奶粉”来吸收营养并茁壮成长。但是,如今“奶粉”质量良莠不齐,如何避免“毒奶粉”,是大多数人需要关注防范的。

投融界(www.trjcn.com)认为:并不是给一家早期企业投点钱就能称为“天使投资”的,从硅谷的成熟经验来看,天使投资必须具备几个特点:

第一,天使投资人一般是创业者出身。他深入了解企业的运作和成长,有很多经验和教训,能更好的帮助初创企业。初创企业从0长到50,再到100,都是在极端缺乏资源的情况下实现目标,即使在大公司做过高管,也很少会有这方面的经验。

第二,天使投资人一般是针对某个行业投资,不是乱投一气。他对某个行业有深刻的理解,才能帮初创企业把握方向,规划战略和商业模式。他要在行业里有丰富的资源和人脉,比如要去外面谈合作,要知道该找谁谈,或者后续融资时知道找哪些投资人。

第三,天使投资人一定熟悉资本游戏的规则。之所以硅谷是创业圣地,很重要的一点是有VC,VC最大的价值不在于投入了多少钱,而在于建立起了比较公正、透明的规则,让投资人、创业者、员工都能分享到企业的成功。这种规则里反映出两个基本点:其一,对创业者的尊重,VC投了很多钱,但还是小股东,更能体现创业者的价值;其二,创业者和VC都接受规则,VC不用天天盯着钱,企业也能很好运转。


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近年来,不法分子借助手机、固定电话、互联网络等通信工具和现代技术,实施的以非接触式手段为主要特征的新型诈骗犯罪活动日趋突出,给群众财产安全造成威胁。笔者认为,必须完善相关法律,强化源头问题治理,只有这样,才能有效防止和减少电信网络诈骗犯罪的发生。

犯罪特点

过程隐蔽,手段多样,组织严密,侵害对象广泛

新型诈骗犯罪是指犯罪分子利用手机、固定电话、互联网等实施的诈骗犯罪活动,大体分为电话诈骗、短信诈骗和网络诈骗等,多种诈骗方式往往交织在一起,主要呈现以下特点:

作案过程隐蔽。

犯罪分子通过使用通讯、网络工具与受害人进行联系,与受害人不进行面对面地直接接触,受害人对嫌疑人的了解仅限于对方的电话号码和银行账号。犯罪分子使用的电话卡均是无需身份证登记的电话卡,得手后立即废弃;银行卡则是伪造或利用他人证件多头开户,异地取款并避免临柜交易,隐蔽性很强。

作案手段多样。

从早期的中奖诈骗、透支消费诈骗等发展到近年冒充熟人、冒充公检法人员、汽车退税等骗术,再到新近出现的建立钓鱼网站冒充"中行E令"升级、冒充教育部门工作人员实施诈骗,诈骗手法翻新频率快,令人防不胜防。

组织形式严密。

作案形式从以前的家族式发展到"企业化运作",招聘下线,话务员、取款人、团伙骨干、幕后指挥者相互之间单向联系。犯罪团伙头子往往躲在境外,通过电话远程操控。犯罪团伙成员分工明确、组织严密、相互配合、流水作业,呈现出明显的集团化、职业化特点。

作案空间巨大。

犯罪分子在某地设立窝点,其诈骗对象遍及全国,发短信、打电话在一个城市,受害人在另一城市,接听受骗电话、指挥操作在一个城市,取出赃款在另外的几个城市,真正的幕后操控者则在境外。受害者涉及面广,社会影响恶劣,社会危害严重。

原因分析

监管不到位,群众防范意识差,犯罪收益高

监管不到位。

一是网络监管力度不够,由于目前网络实名制尚未全面普及,造成一些论坛、门户网站、网上聊天室充斥大量欺诈性广告信息;二是电信部门存在管理漏洞,推广应用新技术时对安全因素考虑不够,部分代理商放纵不法分子在网上随意设置虚拟号,使一号通、网络电话成为当前犯罪分子发布虚假信息的主要渠道。随处可见的不记名手机卡成了诈骗分子最好的工具;三是银行滥发卡、无限制自动转账,对利用假身份证开户、持他人身份证开户等问题审查不严。

群众防范意识差。

电信网络诈骗之所以屡屡得手,与受害人防范意识薄弱有着很大的关系。一些受害人对电信网络诈骗辨别能力差,容易上当受骗。防范宣传的内容赶不上犯罪手法的快速变化,防范宣传的广度、深度和连续性都不够。

犯罪成本低、收益高。

在电信网络诈骗中,不法分子只需电脑、手机、短信群发器、号码任意显软件等作案工具,成本仅为千余元,而诈骗所得赃款少则几千、几万元,多则数十万、数百万元。与之相反,这类案件破案成本高、难度大。

打击难点

取证难、打击难、抓捕难、追缴难,有些地方重视不够

公安机关在打击这类犯罪时面临诸多困难,主要体现在客观和主观两个方面。

客观方面:一是取证难,犯罪分子接收赃款的银行账户均为使用虚假身份证信息或以他人名义开立的账户,导致跟踪、追查、取证比较困难。二是打击难,由于电信网络诈骗犯罪分子作案使用的手机号码、固定电话、互联网以及涉案账户信息全都是虚假的,给侦查打击工作带来难度。三是抓捕难,为了逃避警方的打击,犯罪分子作案时基本上都是使用虚拟的网络电话或用虚假户主信息办理的手机,凭手机和电话判断具体的作案人与作案地点难度大,抓捕犯罪嫌疑人相当困难。四是追缴难。犯罪分子一旦得手,就会迅速将赃款转移,导致追缴涉案资金工作极为困难。

主观方面:一是重视不够,一些县(区)公安机关未采取得力措施开展侦破工作。二是侦破此类案件花费多、难度大,加之经费保障不到位,致使办案单位畏难不前,不想打、不愿打。三是一些通信单位因部门利益等因素,对公安机关协查请求借故推诿,不积极配合侦查办案。

防范对策

完善法律,强化源头治理,强化打防联动协作

一是完善相关法律,强化源头问题治理。

只有通过完善相关法律,强化源头问题治理,才能有效防止和减少电信网络诈骗犯罪的发生。法律应当增设电信网络诈骗罪,增大犯罪成本,重惩电信网络诈骗行为。

二是完善内部管理,强化打防联动协作。

电信、银行要进一步规范市场行为,完善内部管理体系,明确责任,切实从源头上铲除电信网络诈骗犯罪赖以生存的土壤和空间。电信企业要全力推进手机实名制建设,对境外网络电话一律切断回拨功能;要与公安机关建立联动侦控机制,在接到发案地公安机关的通报后,及时就地并限时进行倒查。银行部门要严格落实账户实名制,整顿代办银行卡问题,杜绝乱开卡、批量开卡情况的发生;要与公安机关建立快速查控机制,发案地银行接到公安机关的通报后,要就地跨区跨行查询、冻结账号、提取证据,并在规定期限内办结并反馈给公安机关。公安机关要加强警种、部门之间的密切协作,并充分利用跨区域办案协作机制,提高办案效率。

三是完善打防举措,强化社会治安管理。

一是完善宣传举措,突出宣传的针对性和实效性,切实加强对电信网络诈骗易受害群体、易受害场所人群的宣传。二是组建专门机构,提升公安机关防范和打击电信诈骗犯罪的整体能力和水平。建议在市级以上公安部门组建打击电信网络犯罪专门机构,赋予一定的职责和权限,及时串并同类案件、开展网上研判,积极开展实质性的侦查工作。


\', \'updatetime\' => \'1396948774\', \'iscommon\' => \'0\', \'isdeleted\' => \'0\', ), 3 => array ( \'id\' => \'59\', \'typeid\' => \'6\', \'title\' => \'银行卡犯罪刑法规定\', \'content\' => \'

银行卡犯罪刑法规定:

  刑法第一百七十七条之一:有下列情形之一,妨害信用卡管理的,处三年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处一万元以上十万元以下罚金;数量巨大或者有其他严重情节的,处三年以上十年以下有期徒刑,并处二万元以上二十万元以下罚金:

  (一)明知是伪造的信用卡而持有、运输的,或者明知是伪造的空白信用卡而持有、运输,数量较大的;

  (二)非法持有他人信用卡,数量较大的;

  (三)使用虚假的身份证明骗领信用卡的;

  (四)出售、购买、为他人提供伪造的信用卡或者以虚假的身份证明骗领的信用卡的。

  窃取、收买或者非法提供他人信用卡信息资料的,依照前款规定处罚。

  银行或者其他金融机构的工作人员利用职务上的便利,犯第二款罪的,从重处罚。

  刑法第一百九十六条:有下列情形之一,进行信用卡诈骗活动,数额较大的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产:

  (一)使用伪造的信用卡,或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;

  (二)使用作废的信用卡的;

  (三)冒用他人信用卡的;

  (四)恶意透支的。

  前款所称恶意透支,是指持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。

  盗窃信用卡并使用的,依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。

  刑法第一百七十七条 有下列情形之一,伪造、变造金融票证的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金;情节严重的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金;情节特别严重的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产:

  (一)伪造、变造汇票、本票、支票的;

  (二)伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证的;

  (三)伪造、变造信用证或者附随的单据、文件的;

  (四)伪造信用卡的。

  单位犯前款罪的,对单位判处罚金,并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员,依照前款的规定处罚。


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如果你接到陌生的诈骗电话,或许可以轻松应对。但如果电话显示的是你亲友的号码,或是单位、甚至是公安机关呢针对"改号软件"在网络上销售泛滥,陕西工商局将展开网络交易检查,依法严厉查处利用互联网销售国家明令禁止销售的商品或服务的违法行为。


据了解,近期工商部门发现一种泛称为"改号软件"的网络电话应用软件或服务,在网络特别是在一些大型网络商品交易平台泛滥销售。这类"改号软件"具有任意更改显示号码、无法查找呼叫原号码、隐蔽性强的特点,因而有不法分子将手机号码篡改为向社会公布的公安等办公电话号码,然后冒充公安干警进行诈骗;或篡改为受害者亲友的号码,并谎称亲友出事来进行诈骗等。

类似"改号软件"的此类商品或服务,在销售中刻意诱导非法使用,严重干扰了正常的网络市场秩序。对此,陕西省工商部门将依托网络监管信息化平台等技术手段,对网络商品交易网站或平台进行全面检查,强化网络交易平台经营者认真履行社会责任和义务。

工商系统将针对各类销售国家明令禁止销售的商品或服务的经营信息,收集、甄别, 监督网络商品交易平台的服务商和经营者,从而进行全面清理、整改工作。同时,还将通过行政指导、行政告诫、行政处罚等各种行政手段,进一步强化对大型网络商品交易平台的规范化管理与日常监管,进一步加大对平台内相关商品或服务销售信息的审核力度。对此类销售行为所表现出的各种违法形式,工商部门将依据法律进行严厉查处,涉及刑事犯罪的将及时移送公安机关。


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不少广大市民常常接到这样的短信:“××银行贵客户:您于×月×日在北京沃尔玛刷卡消费5800元,此笔费用将于结账日扣除。如有疑问请询010-5126××××。” “××银行用户,您的信用卡在郑州××商场刷卡消费4800元,将于月底被扣除,如有疑问请拨打0371—67××××××询问。”

  此类短信频繁出现,让广大手机用户和银行卡持有人一头雾水:“这些短信来自何处?对方怎么知道自己的手机号码?自己没有消费,银行卡上的钱会不会被划走?” 其实,这是不法分子搞的银行卡短信诈骗把戏。

[招式一] 在任何时间、任何地点、对任何人都不要同时说出自己的身份证号码、银行卡号码、银行卡密码。注意:绝对不能同时公布三种号码!


[招式二] 当不能辨别短信的真假时,要在第一时间先拨打银行的查询电话。注意:不要先拨打短信中所留的电话!

[招式三] 不要用手机回拨电话,最好找固定电话打回去。

[招式四] 对于一些根本无法鉴别的陌生短信,最好的做法是不要管他。

[招式五] 如果已经上当,请立即报案。

[绝 招] 不要和陌生短信说话——不相信、不贪婪、不回信,这是对付诈骗短信的杀招。


\', \'updatetime\' => \'1396948707\', \'iscommon\' => \'0\', \'isdeleted\' => \'0\', ), 6 => array ( \'id\' => \'56\', \'typeid\' => \'6\', \'title\' => \'关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释\', \'content\' => \'

最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释

(2009年10月12日最高人民法院审判委员会第1475次会议、2009年11月12日最高人民检察院第十一届检察委员会第22次会议通过)

为依法惩治妨害信用卡管理犯罪活动,维护信用卡管理秩序和持卡人合法权益,根据《中华人民共和国刑法》规定,现就办理这类刑事案件具体应用法律的若干问题解释如下:

第一条   复制他人信用卡、将他人信用卡信息资料写入磁条介质、芯片或者以其他方法伪造信用卡1张以上的,应当认定为刑法第一百七十七条第一款第(四)项规定的“伪造信用卡”,以伪造金融票证罪定罪处罚。

伪造空白信用卡10张以上的,应当认定为刑法第一百七十七条第一款第(四)项规定的“伪造信用卡”,以伪造金融票证罪定罪处罚。

伪造信用卡,有下列情形之一的,应当认定为刑法第一百七十七条规定的“情节严重”:

(一)伪造信用卡5张以上不满25张的;

(二)伪造的信用卡内存款余额、透支额度单独或者合计数额在20万元以上不满100万元的;

(三)伪造空白信用卡50张以上不满250张的;

(四)其他情节严重的情形。

伪造信用卡,有下列情形之一的,应当认定为刑法第一百七十七条规定的“情节特别严重”:

(一)伪造信用卡25张以上的;

(二)伪造的信用卡内存款余额、透支额度单独或者合计数额在100万元以上的;

(三)伪造空白信用卡250张以上的;

(四)其他情节特别严重的情形。

本条所称“信用卡内存款余额、透支额度”,以信用卡被伪造后发卡行记录的最高存款余额、可透支额度计算。

第二条   明知是伪造的空白信用卡而持有、运输10张以上不满100张的,应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款第(一)项规定的“数量较大”;非法持有他人信用卡5张以上不满50张的,应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款第(二)项规定的“数量较大”。

有下列情形之一的,应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款规定的“数量巨大”:

(一)明知是伪造的信用卡而持有、运输10张以上的;

(二)明知是伪造的空白信用卡而持有、运输100张以上的;

(三)非法持有他人信用卡50张以上的;

(四)使用虚假的身份证明骗领信用卡10张以上的;

(五)出售、购买、为他人提供伪造的信用卡或者以虚假的身份证明骗领的信用卡10张以上的。

违背他人意愿,使用其居民身份证、军官证、士兵证、港澳居民往来内地通行证、台湾居民来往大陆通行证、护照等身份证明申领信用卡的,或者使用伪造、变造的身份证明申领信用卡的,应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款第(三)项规定的“使用虚假的身份证明骗领信用卡”。

第三条   窃取、收买、非法提供他人信用卡信息资料,足以伪造可进行交易的信用卡,或者足以使他人以信用卡持卡人名义进行交易,涉及信用卡1张以上不满5张的,依照刑法第一百七十七条之一第二款的规定,以窃取、收买、非法提供信用卡信息罪定罪处罚;涉及信用卡5张以上的,应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款规定的“数量巨大”。

第四条   为信用卡申请人制作、提供虚假的财产状况、收入、职务等资信证明材料,涉及伪造、变造、买卖国家机关公文、证件、印章,或者涉及伪造公司、企业、事业单位、人民团体印章,应当追究刑事责任的,依照刑法第二百八十条的规定,分别以伪造、变造、买卖国家机关公文、证件、印章罪和伪造公司、企业、事业单位、人民团体印章罪定罪处罚。

承担资产评估、验资、验证、会计、审计、法律服务等职责的中介组织或其人员,为信用卡申请人提供虚假的财产状况、收入、职务等资信证明材料,应当追究刑事责任的,依照刑法第二百二十九条的规定,分别以提供虚假证明文件罪和出具证明文件重大失实罪定罪处罚。

第五条   使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒用他人信用卡,进行信用卡诈骗活动,数额在5000元以上不满5万元的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”;数额在5万元以上不满50万元的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”;数额在50万元以上的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。

刑法第一百九十六条第一款第(三)项所称“冒用他人信用卡”,包括以下情形:

(一)拾得他人信用卡并使用的;

(二)骗取他人信用卡并使用的;

(三)窃取、收买、骗取或者以其他非法方式获取他人信用卡信息资料,并通过互联网、通讯终端等使用的;

(四)其他冒用他人信用卡的情形。

第六条   持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。

有以下情形之一的,应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”:

(一)明知没有还款能力而大量透支,无法归还的;

(二)肆意挥霍透支的资金,无法归还的;

(三)透支后逃匿、改变联系方式,逃避银行催收的;

(四)抽逃、转移资金,隐匿财产,逃避还款的;

(五)使用透支的资金进行违法犯罪活动的;

(六)其他非法占有资金,拒不归还的行为。

恶意透支,数额在1万元以上不满10万元的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”;数额在10万元以上不满100万元的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”;数额在100万元以上的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。

恶意透支的数额,是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。

恶意透支应当追究刑事责任,但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的,可以从轻处罚,情节轻微的,可以免除处罚。恶意透支数额较大,在公安机关立案前已偿还全部透支款息,情节显著轻微的,可以依法不追究刑事责任。

第七条   违反国家规定,使用销售点终端机具(POS机)等方法,以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金,情节严重的,应当依据刑法第二百二十五条的规定,以非法经营罪定罪处罚。

实施前款行为,数额在100万元以上的,或者造成金融机构资金20万元以上逾期未还的,或者造成金融机构经济损失10万元以上的,应当认定为刑法第二百二十五条规定的“情节严重”;数额在500万元以上的,或者造成金融机构资金100万元以上逾期未还的,或者造成金融机构经济损失50万元以上的,应当认定为刑法第二百二十五条规定的“情节特别严重”。

持卡人以非法占有为目的,采用上述方式恶意透支,应当追究刑事责任的,依照刑法第一百九十六条的规定,以信用卡诈骗罪定罪处罚。

第八条   单位犯本解释第一条、第七条规定的犯罪的,定罪量刑标准依照各该条的规定执行。


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公安机关工作发现,有不法分子利用“银行卡网上关联程序”进行诈骗。

“银行卡网上关联程序”是指持卡人办理了银行卡网上银行业务后,在该银行网站上输入身份证号和密码,同一银行办理的其他银行卡均可在网上显示,并仅通过密码而无须插入U盾即可以实现关联账户之间的相互转账。黄某为办理高透支额的信用卡,在网上结识了徐某。徐某授意黄某先在银行办一张借记卡,称用于制作虚假的资金存取记录以提高透支额度。黄某用其妹的身份证办了一张银行卡,并将银行卡和其妹的身份证复印件交给徐某。徐某以做资金存取记录时需将钱取出存进为由向黄某索要了密码。尔后徐某又让黄某以其妹名义再办一张借记卡并存8万元,称用以编造资金存取记录。黄某照办后不久即发现第二张卡里的钱全部被转走。经查,不法分子利用黄某妹妹的身份证复印件开通了网上银行业务,再通过使用“银行卡网上关联程序”,把第二张银行卡和第一张借记卡进行关联,使之能相互转账,借机盗取资金。

公安机关提醒公众注意,应通过正规途径办理信用卡,不要轻易泄漏身份资料和密码,办理不同存折的密码不要完全相同,以免不法分子利用网上银行等方法盗取卡内资金。


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1、使用安全的电脑 <个人电脑> 设置操作系统登录密码,并开启系统防火墙。 安装杀毒软件并及时更新病毒特征库。 尽量不转借个人电脑。 <公共电脑> 不在未安装杀毒软件的电脑上登录个人帐户。 尽量不在公共电脑登录网络银行等敏感帐户。 不在公共电脑保存个人资料和帐号信息。 尽量使用软键盘输入密码。 离开前注意退出所有已登录的帐户。


2、使用安全的软件 只使用正版软件。 开启操作系统及其他软件的自动更新设置,及时修复系统漏洞和第三方软件漏洞。 非正规渠道获取的软件在运行前须进行病毒扫描。 定期全盘扫描病毒等可疑程序 。 定期清理未知可疑插件和临时文件。


3、访问安全的网站 尽量访问正规的大型网站。 不访问包含黄色、暴力等不良信息的网站。 对于网站意外弹出的下载文件或安装插件等请求应拒绝或询问专业人士。 登录网络银行等重要帐户时,要注意网站地址是否和服务商提供的网址一致。 不轻信网站中发布的诸如“幸运中奖”等信息,更不要轻易向陌生帐户汇款。 收到来历不明的电子邮件,在确认来源可靠前,不要打开附件或内容中的网站地址。 网上购物时,应避免在收到货物前直接付款到对方帐户(应尽可能使用“财付通”或“支付宝”等支付平台购物,付款有保障)。


4、交流中注意保护隐私 不在网络中透露银行帐号、个人帐户密码等敏感内容。 不在交谈、个人资料以及论坛留言中轻易泄露真实姓名、个人照片、身份证号码或家庭电话等任何能够识别身份的信息。 不随意在不知底细的网站注册会员或向其提供个人资料。 对包含隐私内容的个人网站(如博客)应设置访问密码。 谨慎开放计算机共享文件和共享资源。


5、遵守国家法律法规 不捏造、散布恐怖谣言等危害国家安全和影响社会稳定的言论。 不随意攻击、诽谤他人,交谈中避免使用不文明的语言。 尊重他人隐私,在未经他人允许的情况下,不在网络中发布他人图片等隐私信息。 发布含有音乐、图片、照片等存在专利版权内容的资料前,应确保来源合法


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广西某担保投资有限公司总经理邵某,以与多家企业公司签订融资合作协议为由,诈骗多家企业的贷款保证金共1600万元人民币。2012年4月,南宁市中级人民法院对这起案件作出一审判决,以合同诈骗、虚报注册资本罪判处邵某无期徒刑,帮邵某办理公司营业执照的彭某被判有期徒刑2年,缓刑3年。

细细分析,此类诈骗一般总有几处共同之处:

一、“能量很大”的人

2006年至2010年,南宁有几家企业老总遇到一个“能量很大”的人。此人就是自称认识很多国内外银行领导、能够帮企业融资贷款几千万的邵某。邵某和这些企业老总接触时,用的身份是广西XX担保投资有限公司老总。这家公司与多家企业签订协议,并收取巨额贷款担保金后,却未能帮企业办理贷款,也不退还保证金。2010年,众企业得知,邵某“到境外进行引资”,但却怎么也找不到他,于是报了警。案发后,他们才知道,这个人居然骗了他们总共1600多万元钱。

二、账户存款为零

公安机关接受报案后,立即展开调查,发现该公司属于南宁市一家注册的担保公司,该公司总经理邵某系台湾人。办案人员通过外围摸查,发现该公司各银行账户存款基本为零,且该公司没有任何实际资产。在摸清该公司的基本情况后,邵某的骗子面目也浮现出来。

公安民警随后通过各种手段,最后将意图逃回台湾的邵某缉拿归案。据统计,广西XX担保投资公司共骗取6家公司贷款担保金将近2000万元,只归还企业小部分,其他都用于偿还其个人、公司债务或者挥霍,无法追回,造成多家企业巨额经济损失1600万元。

三、假身份注册公司

据警方查明,邵某是台湾高雄市人,1999年邵某曾在内地犯罪,被当地法院判处5年有期徒刑。刑满释放后,邵某在该地待不下去,就流窜到上海、北京等地开些皮包公司,其间也赚不了钱。2006年,邵某瞄上了广西南宁这个经济正在飞速发展的地方。

邵某通过不法手段获取了姓名为“邵某”的身份证,然后在南宁找到不法办证中介彭某,花了10万元,由彭某向他人借款进行工商注册验资,最终获得了工商部门颁发的广西XX担保投资有限公司和广西XX产权交易中心有限公司的营业执照。

四、变装易容“高富帅”

公司成立后,邵某为了打响知名度,通过赞助民间私人机构及一些广告,通过包装,摇身变成了知名台商,到处宣传广西XX担保投资有限公司及广西XX产权交易中心是有台资背景,能为有需要的公司融资,从中收取3%~4%的手续服务费。企业对外声称由众多资深金融、投资、法律、财务专家参与组建的、以担保和投资为业务核心的多元化经营企业。

通过此案例,中国厂房网网(www.123cfw.com )也提醒广大会员:金融骗子一般都善于包装——实力强大,人脉众多,关系广泛,济困解危……恨不得额头上都刻上闪闪发光的字告诉世人,我不是骗子,我是帮助你的,有的甚至披上某某国家某某机构的标签,营造一种“高大上”的错觉。这也是众多中小企业中招的根本,好像西装革履的阔佬不会骗乞丐手里的馒头,结果是这些中小企业主们个个中招,把手里一点点资金也交给了骗子。


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“无需财产抵押,就能轻松贷款,不用见面也能放款”。很多人都曾经听到过这样广告,也接到过这样的短信。很多人可能会说,这不就是无抵押贷款吗,没什么稀奇的。无抵押贷款的确是没什么稀奇的,他是金融机构的正常业务,但是您可能不知道的是,如今,很多骗子也盯上了无抵押贷款,他们会打着无抵押贷款的旗号,给许多急需用钱的朋友设下种种陷阱。


现在,在网上输入“无抵押贷款”、“无抵押担保”等关键词搜索,出现多达58万条相关信息,这些贷款公司的名称,都会和著名金融公司名称相近,公司网页设计也相对正规,贷款项目、贷款流程、贷款常识,一应俱全。

这类骗子往往会在网上论坛、QQ发布虚假信息,告诉可以办理小额无抵押贷款,留下电话号码。有人要是想办贷款,可以和XX取得联系。一般,他们会让贷方付一个月利息,支付一个月利息之后,再支付两个月、三个月利息,直到对方感觉到被骗为止,电话关机。

知道了这些行骗的手段之后,有人可能就有疑问了,正规的银行无抵押贷款,需要什么样的程序?无抵押贷款都需要注意哪些事项?

123厂房网(www.123cfw.com)提醒广大用户:正规的无抵押贷款,实际上是用借款人的信用担保,自然要对借款人的资质设立门槛,提出要求。按照正规的流程,是需要你提供所在单位出具的收入证明,或者是工资卡的银行流水,需要提供个人所得税的缴纳凭证,需要借款人相关的资料原件,还必须是银行当面签订借款合同。

因为无抵押贷款风险过大,所以并非所有银行都有无抵押贷款业务。123厂房网(www.123cfw.com)建议急需贷款的朋友,要以最稳定、最正规、最安全的方式获得融资。在申请无抵押贷款的时候,首先要看放款的是什么机构,要申请无抵押贷款,必须去正规的银行咨询,正规的金融机构在前期咨询时是不会收取任何费用的。


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随着通胀压力上涨,银行利息已无法满足大部分人的需求,不少家庭开始投资理财。但是,伴随群众投资理财的日益火热,不少不法分子利用法律漏洞及投资者专业知识缺乏,大肆进行诈骗以获取暴利,其中有些行为甚至已经触犯了法律。


其行骗手法如何?123厂房网(www.123cfw.com)整理各方资料,总结六大常见骗局,希望对您有所助益。

其一、一些地区常有“好心”的小商贩走街串巷,为持有缺角等表面少量破损残币的人半额兑换。从表面看,他们是为民做好事,实际却是利用人们不懂此类残币可去银行全额兑换,以此诈取钱财。

其二,小心替人担保的风险。替人担保是很寻常的事,但切莫认为给他人做担保只是签个字、盖个章,自己没有多大责任,实则不然。拿民间借贷来说,若为借款人做担保,一旦后者故意拖延还款,首先受牵连的就是担保人,欠款就得由你去“顶”。

其三,认得假币还是会被假币骗。在银行大力宣传下,很多人掌握了辨别假币的方法。于是,一些诈骗者或在光线较暗处付假币,或在整捆钱中夹杂假币购物蒙混过关,或利用人们的贪小心理,或使用在我国不可兑换的外币冒充美元、英镑进行诈骗。若对外币知识比较匮乏,就容易落入圈套。

其四,银行理财虽然不争气,但是起码有信誉。现在一些地方出现“互助组”、“基金会”等非法吸储机构,尽管利率高于银行,但百姓在这些机构存款并不受国家法律保护。一旦后者无法兑现甚至卷款而逃,存款人就会竹篮打水一场空。

其五,抵债单要看清楚,不是所有存款单都能用来抵债。作为银行给予储户的惟一合法支款凭证,存单不可背书转让。然而,一些别有用心者却在向他人借取现金后,故意将写有自己姓名的未到期存单转让给不明就里的出资者抵债。倘借款人到银行将存单挂失后再取走存款,出资者就只能承担损失了。

其六,存单同于现金,出借要小心。时下,许多银行开办了存单小额质押贷款业务。有些人便向他人借存单,向银行质押贷款。出借存单者或许以为,这不过是借一张纸,其实借存单和借现金一样,倘若贷款者到期不还贷,银行有权将存单支取用于抵债。

最后,123厂房网(www.123cfw.com)提醒广大用户: 投资需谨慎,要选择正规的理财机构,切忌贪“便宜”图“方便”,谨防诈骗。


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一、名头响公司大也不一定是真的


  他们目前多冠以x国xx国际投资集团代表处的名义,也会在一个相对体面的办公地点设立自己的办事机构。有些会选择城市中心的高级写字楼,装修豪华,非常肯下本钱。所以,项目方千万不能以此为判断其是否具备投资能力。注意,在接触时要要求对方提供国外总部的联系方式和联系人员,然后告诉对方,你在国外有认识朋友、同学,可以去他们总部拜访一下。(特别注意,现在网络电话转接满天飞,不要以为海外电话能够打通就是真的,因为有可能你的电话通过网络被转接到国内来了。)


二、看人员素质及专业度


  真正的投资公司人员素质一般都比较高,公司的投资经理、项目总监多见识广博,具有丰富的行业经验及良好的教育背景,对金融、政策变动等具有高度的敏感性,而骗子公司的业务员多素质不高(经常对自己意向投资的行业的一些比较大众化的专业知识或该行业大事件、对该行业发展会产生重大影响的政策调整都一无所知)。因为该类公司不会舍得花大价钱去请专业人士做业务,也不愿意培训这些素质不高的员工的基本能力,聘用的主要人员只是一些在不停地打电话开发客户的销售业务员,而正规公司的工作人员中具有良好教育背景的专业投资经理会居多。骗子公司经办人员大多对具体实质业务缺乏认识,这一点在谈判中对项目深入探讨时很容易看出来。这就决定了在谈判的过程中,骗子们不会和你深入探讨,只会与你谈如何贷款、必要的程序及花费。


三、公司专业度


  真正的投资公司都有不同的投资侧重点,比如不同行业的项目、项目的不同时期,不是见项目就考虑投入的,所以当你发现一家公司什么项目都在考虑的时候,那就要提高警惕了。在了解对方的背景信息前,不要轻易提交自己的商业计划书;要详细询问其投资策略、方向偏好、投资项目审查和决策的程序。真正的投资公司,这些都是非常清晰的。


四、假件试探


  可以采用试探的方式,有网友建议“那些假投资机构几乎对任何一家有融资需求的企业,都会回复一份公函,不论其是否有投资价值,或是否具备融资条件,都告诉企业说“贵司符合我司投资策略”、“请提供评估报告和符合我司要求的商业计划书”,云云。据此,为验真伪,企业可以给他们提交一家明显不具备投资价值的外地公司资料,并注明外地联系方式,若他们回复也是一样的,则属骗子公司无疑。”


五、律师永远只能代表一方的利益


  骗子们会特别的着重提醒你“不成功不收费”以及“我们的利润在你融到资金以后”,让你感觉到非常的保险,一步步地让企业向指定的第三方公司支付律师考察费、分析报告费、担保费等,最后提出一些不合理甚至不合法的要求,企业无法做到后,以此为由中断合作。比如双方共同负担律师费这一点,中国厂房网网咨询律师后得到回复:“一般的做法是双方各自委聘律师,或者谁委派谁出钱。不可能我委派你出钱,或者共同出钱,因为律师永远只能代表一方的利益。”也有分析指出,国外财团多是委托些知名公司在这里做项目调查的,他们是自费的,你不要以为只有你求他们,其实他们也在为资金找出路,很多项目方往往心态没有摆正,所以才误入骗子圈套。


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1、贷款要求的条件很低,不需抵押也没什么其他要求。可以说只要你想贷就可以给你。  

2、不敢公开自己公司名字,不能提供公司营业执照或者公司没有投资经营范围,不能提供正规的合同文本和发票,甚至连固定电话也不给你,你知道的只是对方一个手机,连对方的面都见不到。   

3、贷款到你帐上之前,要收你所谓的路费、利息、手续费、律师费等等,反正就是要钱,骗到手后就不会再理你了。


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